В стремлении приумножить свои средства «кое-кто у нас порой» теряет бдительность. Со временем, к сожалению, не уменьшается число тех, кто доверяет свои накопления организаторам финансовых пирамид. И, к сожалению, часть пострадавших после краха таких пирамид даже не скрывает,что прекрасно понимали все риски и сознательно включались в изначально нечестную игру. Как уберечься от мошенников, а также о том, какую ответственность может понести человек, разрекламировавший среди приятелей и знакомых подобный «серый» бизнес, рассказывает управляющий Отделением по Тамбовской области ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков.
-Михаил Валериевич, неужели после всех громких историй и многомиллионных крахов финансовые пирамиды все еще находят клиентов?
-Как ни странно, да. Часть проблемы связана с тем, что финансовые мошенники проявляют изобретательность и смекалку, придумывают все новые и новые способы обмана граждан. Но есть также ряд компаний, которыене скрывают, что представляют собой классические «пирамидальные» схемы. Все помнят «МММ» - это пример классической финансовой пирамиды, когда доход участника формируется за счет инвестиций новых привлекаемых им членов. При этом большинство участников часто понимают, что конструкция рано или поздно рухнет. Горе-инвесторами движет только жадность.В целом тольков прошломгоду силами Главного управления Банка Россиипо ЦФО было выявлено более 30 финансовых пирамид.
- С какими еще видами финансового мошенничества приходится бороться?
- Многие финансовые мошенники скрываются под маской работающих микрофинансовых организаций (МФО) или кредитно-потребительских кооперативов (КПК), выдающих займы и принимающих средства. За 2016 год выявлено более 50 юридических лиц, незаконно осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Одновременно Банк России проводит работу в отношении потенциальных нелегальных кредиторов. Эти компаниипосле исключения сведений из реестра МФО не вернули в Банк России свидетельствао внесении сведений в реестр МФО.Они могут нелегально пользоваться этим свидетельством, демонстрировать его в офисе, вводя в заблуждение клиентов. Проверить, действительно ли компания состоит в реестре,можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Там,втом числе,размещенактуальный государственный реестр МФО.
- Как можно распознать пирамиду под вывеской легальной МФО?
- Советовал бы обратить внимание на рекламную кампанию организации: недобросовестные МФО используют слово «вклад» для привлечения клиентов, хотя по закону это запрещено. Вклад можно открыть только в банке. Также недобросовестные организации привлекают от граждан небольшие суммы: гораздо скромнее, чем определенный законом порог в полтора миллиона рублей. Микрофинансовой организации гражданин может доверитьсумму от 1,5млн рублей и выше- это прямо прописано в законодательстве.А если в рекламе предлагается инвестироватьв некое МФО суммугораздоменьшую - например,30тыс. рублей, - такой обман сразу должен насторожить.
Следует отметить, все МФО до 29 марта этого года должны получить статус или микрофинансовой,или микрокредитной компании. Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, будет только у микрофинансовых компаний. Требования к этим компаниям будут строже: они смогут и привлекать средства, и выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Микрокредитные же компании смогут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тыс. рублей. Эти законодательныеновации введены, в том числе, для защиты интересов клиентов МФО.
О том, какой статус имеет МФО можно узнать, посмотрев специальный госреестр на сайте Банка России.
- Что делать, если человек оказался жертвой финансовой пирамиды?
-Необходимо обратиться с заявлением в полицию. Но давайте скажем прямо: если человек занимался тем, что привлекал в пирамиду новых членов, рассказывая друзьям и знакомым,какойкуш там можно сорвать, то он уже не жертва.Он может быть привлечен к делу,как соучастник.
-А как Банк России выявляет организации,которые могут быть потенциальными финансовыми пирамидами?
-Мы, например, внимательно рассматриваем рекламные предложения в социальныхсетях, вгазетах -в том числебесплатныхобъявлений. Обещания в рекламедохода выше 30% годовыхсо стороны МФО,например, - явныйсигнал,чтодело нечисто. Выявляя мошеннические действия, мы сообщаем в правоохранительные органы. В регионах ЦФО создано более двухдесятковмежведомственных рабочих групп,которыезанимаются выявлением и пресечением деятельности нелегальных кредиторов и финансовых пирамид. В эти рабочие группы входят представители отделений Банка России, сотрудники прокуратуры и полиции.Мошенники стали очень изобретательны, поэтому, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил.Важная часть нашей работы - просветительская:информирование потенциальных инвесторов о рисках вложения средств в сомнительные предприятия. Все вместе этодаетнеплохие результаты. Так,участники рынка микрофинансирования отметили увеличение степени доверия потребителей финансовых услуг.
- Если гражданин вложил средства и вскоре понял, что, возможно, доверился мошенникам, он может вернуть деньги?
- Нужно внимательно читать документы. Зачастую в договоре прописано, что при досрочном изъятии средств клиент теряет значительную часть суммы. Поэтому изучать договор следует перед его подписанием, а не после.
ВРЕЗ
В ЦФО средний размер ущерба для каждогоучастника финансовойпирамиды оценивается в суммуот 40 тысячдо 80 тысяч рублей.
Отделение по Тамбовской области
Главного управленияБанка России
по Центральному федеральному округу
телефон: 8 (4752) 79-30-10;
68 media@cbr.ru